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|引言
公小衡将结合李某某等贷款诈骗、洗钱案，围绕犯罪数额认定、追赃挽损等核心法律问题，进行系统梳理与深度研析。
基本案情
2022年4月至5月间，李某某伙同马某某、章某、田某、耿某等人，利用汽车按揭贷款购车的方式，实施“金融车套现”诈骗活动。具体方式为：由章某等人提供个人信息，以按揭贷款方式购车，李某某负责联系汽车销售方，田某垫付首付款，耿某协助办理假合格证、假发票，随后将车辆登记上牌后迅速转售他人，所得款项按约定分配，并由章某等人短期偿还贷款，以掩盖犯罪事实。 第一次购车中，章某以自己名义贷款购买一辆价值19.495万元的轿车，田某垫付首付款8.495万元，贷款11万元。李某某等人购买假合格证、假发票后，将车辆登记上牌并转售得款19.2万元，所得款项分配后由章某偿还三个月贷款。 第二次购车中，李某（另案）以自己名义贷款购买一辆价值26.99万元的商务车，田某垫付首付款16.706万元，贷款9.1843万元，车辆登记上牌后以25.4万元转售，所得款项分配后由李某偿还三个月贷款。 上述行为导致金融机构无法对车辆设置抵押，贷款本息无法收回，造成实际损失。
法院判决
安徽省来安县人民法院一审认为，李某某等人以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相的方式骗取金融机构贷款，数额较大，构成贷款诈骗罪；在骗得贷款后，为掩饰、隐瞒犯罪所得的来源和性质，将车辆转售并分配赃款，构成洗钱罪，依法应数罪并罚。
法院依法对五名被告人作出如下判决：
李某某：贷款诈骗罪、洗钱罪，合并执行有期徒刑三年，并处罚金6万元；
马某某：合并执行有期徒刑二年三个月，并处罚金6万元；
田某：合并执行有期徒刑二年一个月，并处罚金6万元；
章某：合并执行有期徒刑二年一个月，并处罚金6万元；
耿某：合并执行有期徒刑一年七个月，并处罚金6万元。
章某不服提起上诉，滁州市中级人民法院经审理后裁定：驳回上诉，维持原判。
裁判依据
本案中，李某某等人以非法占有为目的，通过虚构贷款用途、使用虚假身份材料、伪造购车凭证等方式骗取金融机构贷款，符合《刑法》第一百九十三条关于贷款诈骗罪的构成要件。贷款诈骗罪属于结果犯，当金融机构将贷款支付至约定账户、购车人实际控制车辆时，即构成既遂。
虽然章某等人事后偿还了部分贷款，但该行为仅为掩盖犯罪、规避侦查，不足以否定其主观上的非法占有目的。
本案的另一焦点在于，转售车辆并分赃的行为是否构成自洗钱。
根据《刑法》第一百九十一条，洗钱罪的上游犯罪包括金融诈骗罪。本案中，李某某等人在贷款诈骗犯罪既遂后，为掩饰、隐瞒犯罪所得的性质和来源，使用假合格证、假发票为车辆登记上牌，并将其转售变现，属于典型的“漂白”行为。该行为已超出贷款诈骗罪的构成要件范围，不属于“事后不可罚行为”，而是独立的洗钱行为，依法应以洗钱罪定罪，与贷款诈骗罪数罪并罚。
本案与一般民事贷款纠纷的区别在于行为人是否具有非法占有目的。法院综合行为人的分工、购车用途、贷款用途、还款方式、资金流向等事实，认定其自始即具有非法占有目的，并非因经营不善等客观原因无法还款，故应认定为贷款诈骗罪，而非民事欺诈。
案例评析
本案为汽车金融领域的从业者及社会公众敲响警钟：利用他人征信套取车贷后转售套现，不仅构成贷款诈骗罪，还将因掩饰、隐瞒犯罪所得而触犯洗钱罪，面临数罪并罚的严厉后果。根据《刑法修正案（十一）》，自洗钱行为已独立入罪，即便行为人自己实施上游犯罪，后续的“漂白”行为仍将单独定罪。实践中，短期偿还贷款、异地登记上牌等手段无法掩盖非法占有的主观故意，亦不能规避刑事追责。广大消费者应珍视个人信用，切勿因蝇头小利出借身份信息；汽车销售及金融机构应严格审核贷款材料，警惕“短贷快转”等异常交易，共同筑牢金融安全防线。
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